НП ПО СОДЕЙСТВИЮ РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Где взять деньги на развитие бизнеса – самый актуальный вопросом для многих предпринимателей (особенно для начинающих). Как найти дешевый источник финансирования, если выход на международные рынки заимствования открыт только для крупных компаний? Единственный способ получения дополнительной финансовой поддержки для малых предприятий - это банковские кредиты.
Практика показывает, что далеко не все кредитные учреждения сегодня готовы делить со своими клиентами финансовые риски. Однако программы микрокредитования есть, и получить ссуду возможно.
Многих пугает мысль о том, что берешь деньги чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда, да еще и с процентами. Но кредитование – это только финансовый инструмент, который может приносить и прибыль, и убытки, поэтому хорош или плох кредит зависит только от того, кто его берет. Надо просто правильно подойти к этому делу: все рассчитать, чтобы не было проблем с выплатой долга, минимизировать риски. Кредит экономически выгоден в том случае, если вложенные деньги приносят больший доход, чем цена кредита. Если все так, можно не переживать.
Между тем, кредитование предприятий малого и среднего бизнеса в России в последнее время активно развивается. Если невозможно изыскать средства из собственных оборотных средств и частного инвестора не найти, смело идите в банк. Практически у всех крупнейших отечественных кредитных учреждений сегодня есть продуктовые линейки, разработанные специально для небольших компаний.
В список крупнейших кредиторов компаний малого и среднего бизнеса входят ОАО «Северо-Западный банк Сбербанка России», ЗАО «Банк ВТБ 24», ОАО «Балтинвестбанк», ОАО «Банк Санкт-Петербург», Банк «Кредит-Москва» (ОАО), «НОМОС-БАНК», АКБ «Банк Москвы», ОАО «Альфа-Банк», ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ряд других. У них налажен «кредитный конвейер» для поддержки малых предприятий. Более того, эти банки являются участниками программы предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (Санкт-Петербург). Следовательно, получить кредит может даже компания с низкой капитализацией.
Предлагаемые банками условия продолжают улучшаться в связи с ростом конкуренции на рынке кредитования малого бизнеса. Теперь практически везде функционирует система «одного окна», то есть процесс сбора документов уже не является таким обременительным, как был раньше. Для оформления ссуды теперь достаточно регистрационных и учредительных документов, документов по хозяйственной деятельности и финансовой отчетности. Сотрудники банка проконсультируют по всем вопросам, порекомендуют наиболее подходящую для предпринимателя кредитную программу. Рассмотрение кредитной заявки занимает 3 – 7 дней.
Кредиты малому и среднему бизнесу могут выдаваться под залог (оборудование, товары, недвижимость и иные активы) и без залога, которые, в свою очередь, делятся на кратко-, средне- или долгосрочные, целевые и нецелевые.
Если оплата кредитуемого проекта производится по частям, а не сразу, можно воспользоваться таким видом кредитования, как кредитная линия под лимит выдачи. В этом случае вам будут предоставляться кредитные транши в пределах согласованного лимита. Соответственно платить по заемным средствам можно будет по мере поступления денег, что позволит снизить кредитную нагрузку.
В рамках кредитной линии под лимит задолженности кредитору, как правило, предоставляется неограниченное количество кредитных траншей (их общая сумма не может превышать лимит по договору). Этот способ интересен средств юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, деятельность которых в сфере торговли и производства – удобно пополнять оборотные средства.
При оформлении кредита следует иметь в виду, что причиной отказа может стать отрицательная кредитная история компании, недостаток источников погашения кредита, высокая долговая нагрузка или низкая ликвидность залогового обеспечения. Также банки редко желают финансировать проекты, находящиеся на стадии стартапа. Если же ваше предприятие безубыточно работает на ранке более полугода, проблем с оформлением кредита скорее всего не возникнет.