НП ПО СОДЕЙСТВИЮ РАЗВИТИЮ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
Купить важную для бизнеса технику, осуществить модернизацию производства или расширить деятельность можно и при минимуме собственных средств. Предпринимателю надо только сделать выбор: взять необходимую сумму в кредит или оборудование в лизинг?
По сути, лизинг – это долгосрочная аренда. Лизинг бывает прямой и возвратный.
Прямой лизинг. В кредит выдают имущество, которое нужно вам для организации деятельности. Лизинговая компания или банк, в который вы обратитесь, оплачивает из своих средств 70–90% стоимости нужного оборудования, вы вносите недостающую часть, а потом забираете оборудование в пользование, постепенно выкупая его в рассрочку.
Возвратный лизинг. Лизинговая компания выкупает ваше дорогостоящее оборудование с условием, что будет сдавать его вам же в аренду с правом выкупа. Таким образом, на руках у вас и оборудование (которое перейдет в вашу собственность обратно), и хорошие деньги.
Предметом лизинга может быть транспорт, здание, оборудование, любое движимое и недвижимое имущество, необходимое для осуществления предпринимательской деятельности. Длительность договора в среднем составляет три-пять лет в зависимости от стоимости предмета. Соглашение о лизинге может включать договоренность о техническом обслуживании и ремонте лизингодателем сдаваемой техники или оборудования.
Преимущества лизинга перед кредитом
Предпринимателям малого и среднего бизнеса лизинг выгоден по нескольким причинам.
Во-первых, финансирование по такой схеме позволяет получить в пользование необходимое оборудование или необходимую сумму денег, оставляя собственные средства в обороте.
Во-вторых, лизинговые платежи, как правило, ниже банковских процентов, поэтому имущество в лизинг обойдется дешевле, чем в кредит, к тому же, они относятся на себестоимость.
В-третьих, арендуемое имущество может находиться на балансе, как у вас, так и у лизинговой компании, следовательно, налоги на имущество во втором случае будете платить не вы.
К плюсам также можно отнести:
- рассмотрение заявки короткие сроки - 1–3 дня (исключение: заявка на имущественный комплекс может рассматриваться 7 - 14 дней), обусловленные лояльной проверкой платежеспособности клиента;
- отсутствие необходимости в залоге или поручителе, поскольку имущество остается в собственности компании-лизингодателя до полного выкупа клиентом;
- не ухудшает структуру баланса, не изменяет финансовых показателей предприятия.
К немногочисленным минусам можно отнести: необходимость внесения первоначального взноса (его размер может достигать 25% от стоимости имущества), отсутствие возможности взять в лизинг оборудование редкого профиля, требование (зачастую) застраховать предмет лизинга, что, в общем, увеличивает стоимость финансирования.
Условия договора
Лизинговая компания или банк будут оценивать, какой опыт работы на рынке имеет ваша компания (лучше, если не менее одного года), размер выручки (лучше, если за последний финансовый год она будет в 2-2,5 раза превышать объем предстоящих лизинговых платежей без учета НДС и первого платежа) и численность сотрудников предприятия.
В некоторых банках есть программы помощи начинающим предпринимателям. В рамках них первоначальный взнос может варьироваться от 5% до 30%. Длительность рассрочки - до 4 лет. Оставшаяся сумма выплачивается по графику равными платежами с процентами. Также есть комиссия за предоставление заемных средств. Однако иногда лизинговые компании, заключившие соглашения с крупными дилерами, могут предоставлять в лизинг автотранспорт или за символические проценты, или вовсе без них.
Вид имущества, размер суммы финансирования и срок выкупа определяют цену лизинга (тем дешевле лизинг, чем дешевле имущество).
Резюмируя, скажем, что лизинг – это не плохой выход, если у вас в наличии есть определённая сумма для начального этапа развития бизнеса. А если средств нет, малые и средние предприятия могут их получить в виде субсидии из городского бюджета. Ее максимальный размер - 5 000 000 руб., как правило, это 30% от стоимости кредита (предмета лизинга). Вот он, ваш первый платеж по договору.